Un recours plus commun que vous ne l’imaginez 

Parce qu’il est possible d’emprunter de l’argent sans apport personnel afin d’acquérir un bien, plus d’un prêt immobilier sur cinq est accordé aux clients sans aucun apport. 

Mais pourquoi d’ordinaire faut-il un apport personnel ? Ce montant correspondant à un maigre pourcentage de la valeur totale du bien permet de couvrir tous les frais liés à la procédure précèdent l’achat. Entre autres, les frais de notaire et de garantie et autres services pouvant augmenter la note très facilement. 

Pour pouvoir prétendre à un achat immobilier sans avoir épargné au préalable, il faut donc répondre à un certain nombre de critères au regard de sa situation salariale et sociale, non sans préciser que les banques se montrent bien souvent plus tolérantes envers les jeunes actifs souhaitant acquérir leur premier bien immobilier. La France tout particulièrement souhaite encourager et faciliter l’accès à la propriété tout en réduisant l’endettement de ses citoyens. Les contrôles sont cependant nombreux, les institutions financières iront jusqu’à analyser en détail le comportement financier du candidat pour évaluer si ce dernier sera capable d’assumer ses mensualités futures.  

Notez tout de même que dans le cas de l’obtention d’un prêt, le taux sera plus élevé sans apport que lorsque vous y intégrez votre épargne personnelle. 

Différentes méthodes d’acquisition 

Les prêts 

• Le prêt à taux zéro : aide de l’État pouvant être obtenue auprès d’une banque conventionnée. Ce prêt est usuellement d’un montant peu élevé et vient se greffer à un prêt immobilier classique. Disons qu’il remplace votre apport personnel. Il réduira le coût total de votre prêt immobilier en fonction de la localisation de votre future propriété. Celui-ci est accordé si vous n’avez pas été propriétaire durant ces deux dernières années et le logement que vous souhaitez acheter se devra d’être votre résidence principale. 

• Le plan d’épargne logement : ainsi que le Compte épargne logement, permettent de bénéficier d’un prêt immobilier à un taux considérablement réduit par rapport aux prêts classiques. L’épargne accumulée sur ce compte peut alors venir s’imposer comme votre apport personnel.  
• Aides de la CAF : La Caisse d’Allocations familiales, si vous correspondez aux critères d’éligibilité, pourra vous allouer un prêt également équivalent à votre apport personnel.  

De nombreux autres dispositifs permettent d’acquérir votre premier bien rien qu’à vous grâce à des taux réduits et des prêts regroupés. Les dispositifs de rachat de crédits permettent par ailleurs de regrouper vos mensualités et d’ainsi réduire la durée de votre endettement. 

Le dispositif Pinel 

Sans aucun apport personnel, il permet d’investir dans l’immobilier si le bien n’est pas une résidence principale et est destiné à la location pour autrui. Toutefois, il faut que ce logement se situe dans une zone éligible au dispositif Pinel. 

Cette option est bien différente des précédentes qui concernaient essentiellement l’acquisition d’une résidence principale, car bien souvent, disposer d’une résidence secondaire signifie que le propriétaire à suffisamment de moyens pour ne pas recourir à ces processus d’aide. Cependant, il ne faut pas négliger l’opportunité que représente d’investir dans l’immobilier, même si vous n’êtes pas dans une situation économiquement aisée, recevoir un apport mensuel supplémentaire issu d’un loyer peut être une aide conséquente pour rendre vos conditions de vie plus confortables.